Cu un Roth IRA, contribuiți dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate, iar retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.
Un Roth IRA sau 401 (k) are cel mai mult sens dacă aveți încredere în venituri mai mari la pensionare decât câștigați acum. Dacă vă așteptați ca veniturile (și rata de impozitare) să fie mai mici la pensionare decât în prezent, un cont tradițional este probabil cel mai bun pariu.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
Ar putea fi potrivit să contribui atât la un IRA tradițional, cât și la un Roth - dacă poți. Acest lucru vă va oferi opțiuni de retragere impozabile și fără taxe la pensionare. Planificatorii financiari numesc această diversificare fiscală și, în general, este o strategie inteligentă atunci când nu sunteți sigur cum va arăta imaginea dvs. fiscală la pensionare.
Avantajele unui Roth IRA
Nu primiți o reducere fiscală inițială (la fel ca în cazul IRA-urilor tradiționale), dar contribuțiile și câștigurile dvs. cresc fără taxe. Retragerile în timpul pensionării sunt scutite de impozite. Nu sunt necesare distribuții minime (RMD) în timpul vieții, ceea ce face ca Roth IRA să fie vehiculele ideale pentru transferul de avere.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Da, puteți pierde bani într-un Roth IRA. Cele mai frecvente cauze ale pierderii includ: fluctuații negative ale pieței, penalități de retragere timpurie și un timp insuficient pentru a compune. Vestea bună este că, cu cât acordați mai mult timp unui Roth IRA, cu atât este mai puțin probabil să pierdeți bani.
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
Mai multe în planurile de pensionare
Pentru 2021, 2020 și 2019, contribuțiile totale pe care le faceți în fiecare an la toate IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth nu pot fi mai mari de: 6.000 USD (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) sau.
IRA-urile Roth vin cu câteva avantaje fiscale mari, dar convertirea unui IRA tradițional în Roth nu are sens pentru toată lumea. ... Un beneficiu al unei conversii Roth este că vă poate permite să plătiți impozite pe activele tradiționale IRA acum, în loc de mai târziu, dacă vă așteptați să fiți supus unei rate de impozitare marginală mai ridicate pe parcurs.
Chei de luat masa. Este posibil să puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un IRA tradițional, până la limitele stabilite de IRS, care sunt 6.000 USD în total între toate conturile IRA în 2020 și 2021. Aceste două tipuri de IRA au, de asemenea, cerințe de eligibilitate pe care va trebui să le îndepliniți.
Dacă doriți să vă maximizați economiile de pensionare, iată câteva dintre cele mai bune conturi Roth IRA de luat în considerare:
În general, dacă nu câștigați niciun venit, nu puteți contribui nici la un IRA tradițional, nici la un Roth. Cu toate acestea, în unele cazuri, cuplurile căsătorite care depun în comun pot fi capabile să facă contribuții IRA pe baza compensației impozabile raportate în declarația lor comună.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.