Cu un orizont de timp de investiții mai scurt, părinții elevilor de liceu ar trebui să fie mai avers de riscuri atunci când selectează 529 de investiții în plan. Luați în considerare scăderea alocării de capitaluri proprii la 20% sau 30% și investirea restului de 70% la 80% în portofolii cu venit fix constând din obligațiuni, CD-uri sau fonduri ale pieței monetare.
Pentru a ajuta aceste familii, am enumerat șase moduri comune în care puteți economisi pentru facultate și cele mai mari argumente pro și contra ale fiecăruia:
Pietroburgo recomandă trecerea de la un mix de investiții 80% agresiv, 20% conservator la un mix 50-50 sau 60% agresiv, 40% formulă conservatoare odată ce copilul dumneavoastră începe școala medie.
Alocarea ideală a activelor dvs. este mixul de investiții, de la cele mai agresive la cele mai sigure, care vor câștiga rentabilitatea totală în timp de care aveți nevoie. Mixul include acțiuni, obligațiuni și numerar sau titluri de valoare de pe piața monetară. Procentul din portofoliul pe care îl dedicați fiecăruia depinde de intervalul dvs. de timp și de toleranța la risc.
Cea mai buna performanta
Fondurile dintr-un plan 529 care nu sunt utilizate pentru cheltuielile de facultate eligibile sunt supuse unei penalități de 10% și orice câștiguri sunt impozitate la rata de impozitare marginală a părintelui, care poate ajunge până la 37% pentru anul fiscal 2020 . Dacă beneficiarul planului 529 primește o bursă, se renunță la penalizarea de 10%.
Un plan 529 ar putea însemna un ajutor financiar mai mic.
Cel mai mare dezavantaj al unui plan 529 este că colegiile îl iau în considerare atunci când decid cu privire la ajutorul financiar. Aceasta înseamnă că copilul dumneavoastră ar putea primi mai puțini ajutoare financiare decât s-ar putea altfel să aveți nevoie.
IRA-urile Roth
O altă alternativă 529 de a pune banii pentru facultate și de a-i investi pentru o rentabilitate potențial mai mare este utilizarea unui cont destinat pensionării, cum ar fi un Roth IRA. IRA-urile Roth sunt conturi individuale de pensionare care permit oamenilor să economisească și să investească bani după impozite.
Adevărat sau fals: voi pierde banii dacă copilul meu nu merge la facultate sau primește o bursă și nu are nevoie de toți banii. Fals. Nu pierdeți bani neutilizați într-un plan 529. ... Puteți retrage suma oricăror premii de burse din 529 fără penalizare; se aplică în continuare impozite federale și de stat pe venit.
Iată cinci dintre cele mai importante 529 de planuri:
Pro și contra a 529 de planuri
| Avantaje | Dezavantaje |
|---|---|
| Beneficii fiscale federale pe venit și, uneori, beneficii fiscale de stat | Trebuie să utilizeze fonduri pentru educație |
| Întreținere redusă | Limitări ale beneficiilor fiscale de stat |
| Limite ridicate de contribuție | Fără investiții autodirecționate |
| Flexibilitate | Taxe |
Mulți oameni care economisesc pentru colegiu aleg 529 de planuri ca vehicule de investiții și asta pentru un motiv întemeiat. 529 de planuri oferă avantaje fiscale care vă pot ajuta să alocați și mai mulți dolari cheltuielilor de educație. Există o varietate de planuri disponibile și nu vă limitați doar la planul propriului stat.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.