Chei de luat masa. Un planificator financiar este un profesionist care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung. Consilier financiar este un termen mai larg pentru cei care vă ajută să vă gestionați banii, inclusiv investițiile și alte conturi.
După cum indică și numele lor, consilierii de investiții se concentrează pe investiții și pe crearea de portofolii de investiții. În timp ce planificatorii financiari se angajează adesea să investească într-o anumită măsură, consilierii fac lucrurile cu un pas mai departe.
Mulți consilieri financiari oferă planificare financiară, dar planificatorii financiari lucrează numai în acea zonă. Pe de altă parte, planificatorii financiari sunt adesea mai puțin centrate pe investiții, în timp ce consilierii financiari pot oferi un echilibru între investiții și planificarea financiară.
Spre deosebire de desemnarea CFP, „RIA” nu este o desemnare profesională și nu înseamnă nicio pregătire specială sau calificări speciale. Singurele calificări pentru a vă înregistra ca RIA sunt promovarea examenului Seria 65 sau menținerea Seriei 7 și Seria 66 la o firmă de broker-dealer.
Consilierii își folosesc cunoștințele și expertiza pentru a construi planuri financiare personalizate care vizează atingerea obiectivelor financiare ale clienților. Aceste planuri includ nu numai investiții, ci și economii, buget, asigurări și strategii fiscale.
Dar dacă vă neglijați finanțele, probabil că merită să angajați un consilier de avere. Timpul este bani și există un cost pentru întârzierea deciziilor financiare bune sau prelungirea celor slabe, cum ar fi păstrarea prea multor bani sau amânarea realizării unui plan imobiliar.
Taxa medie pentru serviciile unui consilier financiar este de 1.02% din activele administrate (AUM) anual pentru un cont de 1 milion de dolari. Un portofoliu gestionat activ implică de obicei o echipă de profesioniști în investiții care cumpără și vând participații - ceea ce duce la comisioane mai mari.
Nu numai asta, dar evitând responsabilitatea pentru propriile investiții, pierdeți și mulți bani din TAXE. Taxele pe care le plătiți unui consilier financiar s-ar putea să nu pară prea multe, dar este o sumă imensă de bani pe termen lung. Chiar și o taxă de 2% poate elimina o cantitate semnificativă din viitoarea dvs. construire de avere.
Dacă consilierul dvs. financiar a furat în mod direct bani din contul dvs., acesta este furtul. Aceste cazuri implică un act intenționat al consilierului dvs. financiar, cum ar fi transferul de bani din contul dvs. Cu toate acestea, consilierul dvs. financiar ar putea să vă fure și dacă acțiunile sau eșecul acestora vă cauzează pierderi financiare.
Servicii fiscale
De obicei, consilierii financiari lucrează cu clienții lor pe probleme fiscale specifice, dar se pot angaja și în servicii de pregătire a impozitelor. ... Consilierii financiari obțin de obicei informații despre obiectivele financiare și situațiile unice ale fiecărui client și abia apoi oferă sfaturi cu privire la planificarea și pregătirea impozitelor.
După cum știu conferații, certificanții CFP sunt scutiți de cerința de examinare pentru înregistrarea reprezentantului consilierului în investiții, seria 65.
Consiliul este o organizație independentă de reglementare care acordă licență planificatorilor financiari ca profesioniști CFP®. ... Planificatorii financiari care oferă consiliere în materie de investiții clienților lor trebuie să se înregistreze la SEC sau la autoritatea de reglementare de stat corespunzătoare.
standard de adecvare. Legea consilierilor în investiții din 1940 prevedea că un consilier în investiții (sau oricine se ocupă de a oferi consiliere în materie de investiții) are o datorie fiduciară față de clientul său. ... De aceea, este mai bine să lucrați mai degrabă cu un fiduciar decât cu un consilier care pur și simplu respectă standardul de adecvare.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.