Dacă niciuna dintre excepțiile de mai sus nu se potrivește circumstanțelor dvs. individuale, puteți începe să luați distribuții de la IRA sau 401k fără penalizare la orice vârstă înainte de 59 ½, luând o distribuție timpurie de 72 t. Acesta este numit după codul fiscal care îl descrie și vă permite să efectuați o serie de plăți specificate în fiecare an.
Retragerea Legii CARES - Odată cu adoptarea Legii CARES la începutul anului 2020, există o nouă opțiune disponibilă pentru retragerea 401 (k) fără penalizare: dacă sunteți afectat de COVID-19 (iar lista impacturilor este destul de cuprinzătoare), puteți retrage până la 100.000 USD din planul dvs. 401 (k) în 2020 fără penalizare.
Un 401 (k) este un plan de economii la pensie, așa că scufundarea anticipată în acești bani vine cu o penalitate de retragere de 401 (k). Răspunsul COVID în 2020 a inclus o majorare temporară a penalităților pentru distribuțiile eligibile, dar acest lucru nu mai este în vigoare pentru 2021.
Încasarea 401k dvs. în timp ce sunteți încă angajat
Puteți contracta un împrumut împotriva acestuia, dar nu puteți pur și simplu retrage banii. ... Veți fi supus unei penalități de retragere anticipată de 10%, iar banii vor fi impozitați ca venituri regulate. De asemenea, angajatorul dvs. trebuie să rețină 20% din suma pe care o încasați în scopuri fiscale.
Privind în urmă, Nitzsche spune că lichidarea lui 401 (k) pentru a achita datoria cardului de credit este ceva ce nu ar mai face din nou. „Este atât de dăunător sănătății financiare pe termen lung și pensionării”, spune el. Mulți experți sunt de acord că exploatarea anticipată a economiilor de pensionare poate avea efecte pe termen lung.
Dacă retrageți bani din contul dvs. 401 (k) înainte de vârsta de 59 1/2 ani, va trebui să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10%, în plus față de impozitul pe venit, la distribuție. Pentru cineva din categoria de impozite de 24%, o retragere anticipată de 5.000 USD (401 k) va costa 1.700 USD în taxe și penalități.
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate. Încercați să vă gândiți la conturile de economii la pensie ca la o pensie.
Distribuții cu dificultăți
O distribuție dificilă este o retragere din contul de amânare electivă a unui participant efectuată din cauza unei nevoi financiare imediate și grele și limitată la suma necesară pentru a satisface acea nevoie financiară. Banii sunt impozitați participantului și nu sunt rambursați în contul debitorului.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
Iată cinci moduri de a vă proteja oul cuib 401 (k) de o prăbușire a pieței de valori.
Dacă retrageți bani din 401 (k) înainte de a fi 59½, IRS evaluează de obicei o penalitate de 10% atunci când depuneți declarația fiscală. Asta ar putea însemna acordarea guvernului de 1.000 de dolari din acea retragere de 10.000 de dolari. Între impozite și penalizare, totalul imediat pentru acasă ar putea fi de până la 7.000 USD din 10.000 USD inițial.
Puteți efectua o reportare a soldului contului dvs. 401 (k) către un IRA la o companie la alegere. Nu plătiți taxe dacă efectuați o trecere la un IRA, iar banii dvs. pot rămâne în IRA pentru utilizarea ulterioară. Apoi, puteți retrage sume din IRA numai în măsura în care aveți nevoie. Plătiți impozite numai pe suma pe care o retrageți în fiecare an.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.