În general, cele mai bune investiții pentru IRA-urile Roth sunt cele care generează venituri foarte impozabile, fie că sunt dividende sau dobânzi sau câștiguri de capital pe termen scurt. Investițiile care oferă o apreciere semnificativă pe termen lung, cum ar fi stocurile de creștere, sunt, de asemenea, ideale pentru IRA-urile Roth.
Cercetări exhaustive ale lui William Bengen, un planificator financiar din El Cajon, Cal., sugerează că pensionarii ar trebui să aibă între 50% și 75% din banii de pensionare într-un portofoliu diversificat de acțiuni ale companiilor mari sau fonduri mutuale. Pe baza comportamentului pieței din ultimii 70 de ani, acest mix a produs cele mai bune randamente generale.
Diversificați pentru a câștiga
Dacă S&P ar trebui să scadă, la fel și valoarea acțiunilor dvs. Luați în considerare echilibrarea portofoliului dvs. prin investiții în alte opțiuni precum obligațiuni, companii internaționale, capitalizare mică (un alt nume pentru companiile mai mici și cu creștere agresivă) și imobiliare (prin REIT).
În același mod, dacă investiți toți banii dvs. Roth IRA într-un singur stoc, iar acea companie intră în faliment, este posibil să vă pierdeți toți banii. Chiar și un portofoliu de acțiuni diversificat corespunzător își poate pierde o parte semnificativă din valoare într-o perioadă scurtă de timp în condiții economice nefavorabile.
Răspuns: Având în vedere caracteristicile fiscale ale celor două tipuri de IRA, în general este mai bine să dețineți investiții cu cel mai mare potențial de creștere, de obicei acțiuni, într-un Roth, în timp ce activele cu randamente mai moderate, de obicei obligațiuni, într-un IRA tradițional.
IRS, începând cu 2021, plafonează suma maximă pe care o puteți contribui la un IRA tradițional sau IRA Roth (sau o combinație a ambelor) la 6.000 USD. Privit într-un alt mod, adică 500 USD pe lună pe care îl puteți contribui pe tot parcursul anului. Dacă aveți peste 50 de ani, IRS vă permite să contribuiți până la 7.000 USD anual (aproximativ 584 USD pe lună).
Se afirmă că persoanele fizice ar trebui să dețină un procent din stocuri egal cu 100 minus vârsta lor. Deci, pentru un tipic de 60 de ani, 40% din portofoliu ar trebui să fie acțiuni. Restul ar cuprinde obligațiuni de înaltă calitate, datorii de stat și alte active relativ sigure.
Iată o regulă finală pe care o puteți lua în considerare: cel puțin 20% din venitul dvs. ar trebui să se îndrepte spre economii. Mai mult este bine; mai puțin poate însemna economisirea mai multă vreme. Cel puțin 20% din veniturile dvs. ar trebui să se îndrepte spre economii.
Alocarea moderat conservatoare este de 25% acțiuni cu capitalizare mare, 5% acțiuni cu capitalizare mică, 10% acțiuni internaționale, 50% obligațiuni și 10% investiții în numerar. Alocarea moderată este de 35% acțiuni cu capitalizare mare, 10% acțiuni cu capitalizare mică, 15% acțiuni internaționale, 35% obligațiuni și 5% investiții în numerar.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Limita anuală a contribuției Roth IRA este de 6.000 USD în 2020 și 2021 (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă deschideți un IRA Roth și îl finanțați cu 6.000 USD în fiecare an timp de 10 ani, iar investițiile dvs. câștigă 6% anual, veți ajunge cu aproximativ 79.000 USD până la sfârșitul deceniului.
Nu există o limită a numărului de IRA pe care le puteți avea. Puteți chiar să dețineți multipli de același tip de IRA, ceea ce înseamnă că puteți avea mai multe IRA Roth, IRA SEP și IRA tradiționale. Acestea fiind spuse, creșterea numărului de IRA nu crește neapărat suma pe care o puteți contribui anual.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.