Prin refinanțarea creditului ipotecar pentru a achita datoria, puteți reduce semnificativ rata dobânzii pentru unele datorii cu dobândă mare. ... Dar dacă aveți datorii care vă vor lua mult timp să le plătiți oricum, este mai logic să folosiți un împrumut de refinanțare pentru a-l rambursa.
Refinanțarea ipotecară nu este întotdeauna cea mai bună idee, chiar și atunci când ratele ipotecare sunt mici și prietenii și colegii vorbesc despre cine a învins cea mai mică rată a dobânzii. Acest lucru se datorează faptului că refinanțarea unui credit ipotecar poate fi consumatoare de timp, costisitoare la închidere și va avea ca rezultat ca creditorul să vă atragă scorul de credit.
Unul dintre primele motive pentru a evita refinanțarea este că este nevoie de prea mult timp pentru a recupera costurile de închidere ale noului împrumut. Acest timp este cunoscut ca perioada de echilibru sau numărul de luni până la momentul în care începeți să economisiți. La sfârșitul perioadei de rentabilitate, compensați complet costurile de refinanțare.
Riscuri de refinanțare
Dacă vă concentrați doar pe rata dobânzii unei noi ipoteci, vă lipsește imaginea de ansamblu. Costurile de închidere pot fi la fel de mici ca sute de dolari și până la câteva mii de dolari. Pentru a vă asigura că veți economisi bani, trebuie să comparați tarifele, condițiile, taxele de închidere și punctele.
Dave Ramsey spune: Refinanțarea acasă la o rată mare merită mai mult lunar. ... Rata noastră actuală este de 4.875%, cu 28 de ani rămași la împrumut. Am găsit o refinanțare de 15 ani la 2.5%, ceea ce ne-ar crește plățile lunare cu aproximativ 200 USD, dar ne putem descurca.
Dacă eliberați numerar pentru a achita datoriile, va trebui să împrumutați mai mult decât ipoteca dvs. restantă. Deoarece împrumutul dvs. va fi mai mare, la fel și rambursările dvs. Acest lucru înseamnă că este posibil să vă puteți achita datoriile, dar rămâneți cu plăți mai mari pentru remortgage.
Merită refinanțat cu 1%? Refinanțarea pentru o rată mai mică de 1% merită adesea. Un procent reprezintă o scădere semnificativă a ratei și va genera economii lunare semnificative în majoritatea cazurilor. De exemplu, scăderea ratei cu 1 la sută - de la 3.75% până la 2.75% - ar putea economisi 250 USD pe lună la un împrumut de 250.000 USD.
Deoarece refinanțarea implică contractarea unui nou împrumut cu condiții noi, în esență începeți de la început. Cu toate acestea, nu trebuie să alegeți un termen pe baza termenului inițial al împrumutului sau a perioadei rambursate rămase.
Asumarea unei noi datorii determină în mod normal scorul dvs. de credit să scadă, dar deoarece refinanțarea înlocuiește un împrumut existent cu altul aproximativ aproximativ același, impactul acestuia asupra scorului dvs. de credit este minim.
Majoritatea creditorilor vă vor permite să înregistrați costurile de închidere în creditul ipotecar la refinanțare. În general, nu se pune problema creditorului care vă poate permite să înregistrați costurile de închidere în creditul ipotecar. Este vorba mai mult despre tipul de împrumut pe care îl obțineți - cumpărare sau refinanțare.
De regulă, nu are sens să refinanțeze un credit ipotecar dacă intenționați să vă mutați și să vindeți locuința în câțiva ani. Motivul este că banii pe care îi cheltuiți în avans în costurile de închidere vor depăși suma mică pe care o economisiți în următoarele 24 - 36 de luni (cu rata și plățile mai mici).
La fel ca în cazul ipotecii inițiale, cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata este mai bună. Majoritatea împrumutătorilor necesită un scor de credit de 620 pentru a refinanța un împrumut convențional. Dacă aveți un împrumut convențional, trebuie să vă calificați ca și cum ați cumpăra casa pentru prima dată.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.