10 reguli IRA pe care ar trebui să le știe toată lumea
REGULA DE 10 ANI. Una dintre marile schimbări din Legea SECURE a fost eliminarea IRA stretch pentru majoritatea beneficiarilor non-soți. A fost înlocuit cu „regula de 10 ani”, care spune că fondurile moștenite IRA (sau IRA Roth) trebuie retrase până la sfârșitul perioadei de 10 ani după moartea proprietarului IRA.
Începând cu 2020, pentru IRA-urile care trec către majoritatea beneficiarilor non-soți (fără a include copiii minori ai proprietarului, bolnavi cronici sau cu dizabilități, cei mai mici de 10 ani și trusturile „transparente” redactate corespunzător), întregul IRA trebuie să fie distribuit până la sfârșitul celui de-al 10-lea an după moartea proprietarului.
Cea mai probabilă modalitate de a pierde toți banii din IRA este de a avea întregul sold al contului dvs. investit într-o singură investiție în acțiuni sau obligațiuni, iar această investiție devenind inutilă de către acea companie care va ieși din afaceri. Puteți preveni un astfel de scenariu IRA cu pierderi totale, cum ar fi acesta, diversificându-vă contul.
Rezumat rapid al regulilor IRA
Ajungi la vârsta de 70½ ani după 31 decembrie 2019, deci nu ți se cere să faci o distribuție minimă până la 72 de ani. Ați împlinit 72 de ani pe 1 iulie 2021. Trebuie să luați primul dvs. RMD (pentru 2021) până la 1 aprilie 2022, cu RMD-urile ulterioare pe 31 decembrie, anual, ulterior.
Identificată pentru prima dată de psihologul John Hayes în 1989 și aprobată în curând de alți psihologi, regula afirmă că o persoană trebuie să persevereze cu învățarea și practicarea unui meșteșug sau disciplină timp de aproximativ 10 ani înainte ca el sau ea să poată face o descoperire.
Un IRA moștenit este un IRA deschis atunci când moștenești un plan de pensionare cu avantaje fiscale (inclusiv un IRA sau un plan sponsorizat pentru pensionare, cum ar fi un 401 (k)) după moartea proprietarului. Un moștenitor va trebui, de obicei, să mute active din contul proprietarului inițial într-un IRA nou deschis în numele moștenitorului.
Unul dintre principalele avantaje ale asumării unui IRA, spre deosebire de moștenirea acestuia, este că nu trebuie să începeți imediat să luați distribuții anuale. Nu va trebui să scoateți bani din IRA presupus până la 1 aprilie după ce ați împlinit 70 1/2, conform reglementărilor IRS.
Când soțul supraviețuitor alege opțiunea IRA moștenită și trece înainte de a începe RMD-uri, atunci următoarea generație de beneficiari trebuie să înceapă RMD-uri până la sfârșitul anului după moartea soțului supraviețuitor, dar își pot folosi propria speranță de viață pentru a calcula aceste RMD-uri.
Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.
Protejați banii pensionari de volatilitatea pieței
Să începem cu dezavantajele lui Roth.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.