Unii profesioniști financiari, precum brokerii de investiții și agenții de asigurări, nu respectă o obligație fiduciară. ... În timp ce fiduciarii trebuie să pună interesele clienților lor înaintea lor, profesioniștii financiari care respectă standardul de adecvare trebuie să ofere doar recomandări adecvate clienților lor.
standard de adecvare. Legea consilierilor în investiții din 1940 prevedea că un consilier în investiții (sau oricine se ocupă de a oferi consiliere în materie de investiții) are o datorie fiduciară față de clientul său. ... De aceea, este mai bine să lucrați mai degrabă cu un fiduciar decât cu un consilier care pur și simplu respectă standardul de adecvare.
Datoria fiduciară este cerința ca anumiți profesioniști, precum avocații sau consilierii financiari, să lucreze în interesul financiar al clienților lor. U.S. legea impune ca membrii anumitor profesii care fac afaceri pentru anumiți clienți să fie obligați de obligația fiduciară.
Cu toate acestea, mulți americani încă nu știu cum să afle dacă un consilier este un fiduciar. Doar 50 la sută dintre investitorii care lucrează cu un consilier financiar sunt siguri că consilierul lor este un fiduciar, în timp ce 38 la sută nu știu dacă consilierul lor este sau nu un fiduciar. „Barul se ridică.
Deși este adevărat că standardul fiduciar ar trebui să fie o alegere mai bună, deoarece este un obstacol juridic mai ridicat, pur și simplu știind că un consilier funcționează în conformitate cu acest standard superior nu are nicio legătură cu cât de eficient poate fi el sau ea ca administrator de investiții.
Cea mai mare diferență între fiduciar vs. consilierul financiar este standardul la care sunt respectați atunci când consiliază clienții. Majoritatea consilierilor financiari trebuie să vândă investiții adecvate pentru clienți, dar fiduciarii trebuie să acționeze cu un standard de îngrijire mai ridicat.
Din nou, CFP-urile au o datorie mai continuă față de clienții lor. Un fiduciar are un standard mai înalt de îndeplinit. Este un standard continuu. Ei trebuie să se asigure că investițiile dvs. ating anumite obiective în mod regulat.
Un fiduciar este o persoană sau organizație care acționează în numele altei persoane sau persoane, punând interesul clienților lor înainte de al lor, cu datoria de a păstra buna-credință și încredere. A fi fiduciar necesită, prin urmare, să fii obligat atât din punct de vedere legal, cât și etic să acționezi în interesul celuilalt.
Cele trei responsabilități fiduciare ale tuturor directorilor consiliului sunt datoria de îngrijire, datoria de loialitate și datoria de ascultare, așa cum este impus de stat și de dreptul comun. Este extrem de important ca toți directorii de consiliu să înțeleagă modul în care atribuțiile lor se încadrează în fiecare categorie de atribuții fiduciare.
Taxa medie pentru serviciile unui consilier financiar este de 1.02% din activele administrate (AUM) anual pentru un cont de 1 milion de dolari. Un portofoliu gestionat activ implică de obicei o echipă de profesioniști în investiții care cumpără și vând participații - ceea ce duce la comisioane mai mari.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.