Există trei moduri principale în care consilierii financiari câștigă bani: Taxele pentru clienți, percepute de obicei fie pe oră, fie ca procentaj din activele clienților gestionate. Comisioane pentru anumite tranzacții financiare, cum ar fi vânzarea de produse de asigurare sau cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare.
Există trei moduri în care consilierii financiari sunt plătiți: consilierii cu taxă percep o taxă anuală, orară sau forfetară. Consilierii din Comisie sunt plătiți prin investițiile pe care le vând. Consilierii pe bază de taxe câștigă o combinație între o taxă plus comisioane.
Cum să alegeți consilierul financiar potrivit
Consilierii financiari de la Edward Jones sunt compensați în principal pe bază de comision direct. Aceștia sunt plătiți prin vânzarea clienților de produse financiare care generează venituri din comisioane către firmă și ei înșiși. Majoritatea consilierilor financiari din industria brokerilor-dealeri sunt plătiți pe un model aproximativ similar.
Există patru modele de compensare de bază pentru planificatorii financiari: active în gestiune sau AUM, o taxă orară sau stabilită pentru munca efectuată, un model de reținere sau un model bazat pe comisioane. Nu există un model potrivit pentru toată lumea, așa că scopul este să găsiți modelul potrivit pentru dvs.
Compensația de bază anuală de top la brokerii și brokerii regionali variază de la 140.000 USD pentru consilierii financiari de la UBS a căror producție în 2017 va fi de 400.000 USD, până la 1.105.000 USD pentru Raymond James & Asociază consilieri financiari a căror producție în acest an atinge 2 milioane de dolari, potrivit unui nou sondaj al publicației On ...
Dar dacă vă neglijați finanțele, probabil că merită să angajați un consilier de avere. Timpul este bani și există un cost pentru întârzierea deciziilor financiare bune sau prelungirea celor slabe, cum ar fi păstrarea prea multor bani sau amânarea realizării unui plan imobiliar.
Da, CFP-urile merită investiția - fapt pe care îl pot atesta pentru că îl folosesc - dar nu oricare. Dacă ar fi să se retragă, găsirea unui înlocuitor ar fi greu pentru că, atât în materie de finanțe, cât și în viață, este vorba despre relații: PCP-ul potrivit trebuie să fie persoana potrivită.
Un planificator financiar este un profesionist care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung. Consilier financiar este un termen mai larg pentru cei care vă ajută să vă gestionați banii, inclusiv investițiile și alte conturi.
În timp ce unii experți spun că o regulă bună este de a angaja un consilier atunci când puteți economisi 20% din venitul dvs. anual, alții recomandă obținerea unuia când situația dvs. financiară devine mai complicată, cum ar fi atunci când primiți o moștenire de la un părinte sau doriți pentru a vă mări fondurile de pensionare.
Nu numai asta, dar evitând responsabilitatea pentru propriile investiții, pierdeți și mulți bani din TAXE. Taxele pe care le plătiți unui consilier financiar s-ar putea să nu pară prea multe, dar este o sumă imensă de bani pe termen lung. Chiar și o taxă de 2% poate elimina o cantitate semnificativă din viitoarea dvs. construire de avere.
În general, consilierii financiari percep o taxă forfetară de la 1.500 la 2.500 USD pentru crearea unică a unui plan financiar complet sau aproximativ 1% din activele gestionate pentru administrarea continuă a portofoliului. Desigur, ratele taxelor și structurile de compensare diferă de la consilier la consilier.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.